Budget prévisionnel : comment mettre toutes les chances de votre côté pour votre projet

Si vous ne deviez retenir que 2 infos :
👉 Savoir mettre au point un budget prévisionnel et le suivre régulièrement est une des clés pour bien gérer vos finances personnelles.
👉 C’est également le moyen d’isoler une capacité d’épargne de façon réaliste et de parvenir à mettre de l’argent de côté petit à petit.  

Étape 1 : estimez le montant à épargner 

La première étape consiste, bien entendu, à estimer le montant que vous avez besoin d’épargner. Pour ce faire, estimez d’abord le coût global de votre projet. Retranchez ensuite l’ensemble des financements complémentaires à votre épargne personnelle : prêt bancaire, aide de la famille, épargne disponible… 

Étape 2 : établissez votre budget prévisionnel  

De façon très schématique, un budget prévisionnel est un état comptable qui permet de comparer vos revenus avec vos dépenses. Un budget prévisionnel peut se présenter sous des formes diverses : tableau manuscrit dans un cahier de comptes, tableur Excel, application de gestion de budget… À vous de choisir la méthode qui vous correspond le mieux !  

Pour mettre en place un budget prévisionnel, rien de plus simple. Il vous suffit de créer un tableau composé de deux colonnes : 

• En colonne A, listez l’intégralité de vos revenus mensuels (revenus d’activité, mais aussi revenus du patrimoine comme les intérêts de votre livret A ou LDDS, ou encore vos éventuels revenus locatifs). Si vous percevez certaines sommes chaque trimestre, chaque semestre ou chaque année (par exemple, votre bonus), pensez à répartir les montants correspondants au prorata temporis ; 

• En colonne B, répertoriez l’ensemble de vos dépenses récurrentes par catégories (logement, énergie, alimentation, loisirs numériques/télécoms/internet, transports, vacances…).

Etape 3 : définissez votre capacité d’épargne et votre calendrier de financement  

Pour dégager une capacité d’épargne, il faut que votre budget soit excédentaire. Autrement dit, il faut que le total de la colonne A soit supérieur à celui de la colonne B. Si tel n’est pas le cas, vous devez étudier comment rogner sur certaines dépenses. Pour aller plus loin, découvrez tous nos conseils pour bien gérer votre budget familial. 

Une fois que vous avez défini le montant que vous pouvez raisonnablement épargner chaque mois en vue de votre projet, il vous reste à établir votre calendrier de financement. Par exemple, si vous avez besoin d’un montant de 1 200 € pour financer votre projet et pouvez mettre de côté 100 € par mois, votre budget prévisionnel sera réparti sur 12 mois !