Hausse des taux, inflation : comment ont évolué les habitudes d’épargne des Français ?
Le Pôle commun Assurance Banque Épargne des deux superviseurs, l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et l’AMF (Autorité des marchés financiers), vient de publier son rapport annuel 2023. Un document riche d’enseignement sur les habitudes d’épargne des Français.
Si vous ne deviez retenir que 2 infos:
👉 Les arnaques aux placements financiers se diversifient.
👉 Il convient donc de faire preuve de vigilance et, en cas de doute, de consulter les listes noires des acteurs non autorisés publiées par l’AMF et l’ACPR.
Des attentes nouvelles en matière de rendement
Tout d’abord, on y apprend que la hausse des taux et l’inflation constatés depuis deux ans ont modifié à la fois les attentes des épargnants et l’offre de produits financiers. À la recherche d’un rendement plus élevé pour leurs placements, les Français ont également pris davantage de risques : « En 2023, les épargnants ont continué à être victimes d’arnaques dans un contexte de recherche de meilleurs rendements rendant alléchantes certaines offres sur internet. »
Spoofing, quishing, faux livrets d’éparge, gare aux arnaques
15 % des Français déclarent ainsi avoir été victimes d’une arnaque aux placements financiers en 2023. Une proportion qui grimpe à 35 % chez les moins de 35 ans. Les techniques des escrocs se sont sophistiquées. L’ACPR et l’AMF listent ainsi un certain nombre d’escroqueries en plein développement :
· Le spoofing, qui consiste en l’usurpation du numéro de téléphone d’une banque ou d’une autorité
· Le quishing, qui consiste à utiliser un faux QR code
· Les faux livrets d’épargne, crédits ou placements financiers
· L’usurpation d’identité qui, si elle n’est pas nouvelle à proprement parler, peut prendre de nouvelle forme notamment à la faveur de la multiplication des réseaux sociaux.
Les deux institutions financières mettent également en garde contre les effets de mode. Le développement de la finance responsable et de l’économie verte est vertueux. Mais il est aussi le prétexte à de multiples fraudes : « L’ACPR relève la multiplication de faux contrats en financement participatif, et l’AMF observe de très nombreuses offres proposant à des particuliers d’investir dans des projets frauduleux portant sur les énergies renouvelables, les EHPAD, des chambres en résidence étudiante ou encore dans des parkings équipés de bornes de recharge électrique. »
Encadrement des pratiques commerciales
Dans ce contexte de recrudescence des escroqueries, l’ACPR et l’AMF ont renforcé leur politique de contrôle. La surveillance des professionnels du secteur financier passe notamment par :
· Le contrôle des publicités. Quelque 2 040 publicités ont été passées au crible en 2023. Une forte augmentation des publicités en lien avec les produits spéculatifs (CFD, Forex…) et les produits d’épargne de long terme (PER…) est soulignée dans le rapport annuel.
· Une veille de l’activité des influenceurs. Dans le domaine de la finance, on les appelle les « fin-influenceurs ».
· Une amélioration de la transparence de certains produits financiers, en particulier dans le domaine de la finance durable. Par exemple, l’AMF et l’ACPR ont travaillé à la simplification des modèles de publication d’informations qui doivent être annexées à la documentation réglementaire.
Enfin, le rapport rappelle que cinq listes noires comportant 6 425 noms d’acteurs non autorisés est disponible sur le site ABEIS.
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