Comment repérer un RIB frauduleux ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos :
👉 Un individu malintentionné peut se faire passer pour un créancier que vous connaissez.
👉 Avant d’effectuer un virement, vérifier le format du RIB et l’identité du titulaire. 

Qu’est-ce qu’une arnaque au RIB ? 

Le scénario est bien établi. Vous faites un devis pour réaliser des travaux dans votre maison et prévoyez de régler cette dépense importante par virement. L’artisan est en fait un escroc qui vous remet un faux RIB.

L’anarque au faux RIB peut également se dérouler de manière différente, un individu malveillant se faisant passer pour un bénéficiaire de virement avec qui vous êtes déjà en relation. 

Comment savoir si un RIB est faux ? 

Parmi les vérifications essentielles, voici les détails qui doivent attirer votre attention : 

• L’IBAN doit impérativement débuter par les lettres « FR », signifiant que le compte bancaire est bien domicilié en France. S’il s’agit d’un RIB français, il doit également comporter 25 caractères à la suite de la mention « FR ». 

• Le code BIC/SWIFT doit bien correspondre à la banque du bénéficiaire, ainsi qu’au logo de la banque présent sur le RIB. 

• Repérez les falsifications évidentes (blancs dans le texte, changements de typographie… 

Comment vérifier la légitimité d’un RIB avant un transfert ? 

En cas de doute sur l’identité d’un bénéficiaire, n’hésitez pas à appeler le créancier en question sur son numéro de téléphone, afin de vous vous assurer qu’il est bien l’auteur de la demande de virement.  

Vous pouvez également contacter la banque ou utiliser une solution de contrôle du titulaire de l’IBAN. Wise, Ibantrack, Trustpair : il existe plusieurs moteurs de recherche sur internet qui permettent d’obtenir le bon format d’IBAN ou le titulaire. 

Quelles démarches entreprendre en cas d’escroquerie au RIB ? 

Si vous constatez la fraude immédiatement après avoir ordonné le virement, vous pouvez tenter d’interrompre la transaction en contactant votre conseiller bancaire. Celui-ci pourra alors éventuellement lancer une procédure de rappel de fonds. 

Si le virement a déjà été crédité sur le compte du fraudeur, votre banque peut se tourner vers la banque du destinataire pour lui réclamer les fonds. Cette démarche peut être plus complexe si le compte bancaire du bénéficiaire a été ouvert à l’étranger. 

Dans tous les cas, pensez à prévenir le créancier dont l’identité a été usurpée. Celui-ci pourra effectuer les vérifications nécessaires de son côté, notamment en cas de piratage de sa boîte mail. 

Enfin, conservez tous les éléments de preuve qui sont en votre possession (copies de conversations, relevés de compte, factures…). Ces documents pourront éventuellement vous servir par la suite, dans l’hypothèse où des poursuites juridiques seraient engagées.