Tout savoir sur le relevé de compte bancaire

En bref :

• Comprendre le rôle et la composition d'un relevé de compte bancaire

• Tous les détails sur la réception sécurisée et la gestion en ligne de vos relevés

• Les procédures pour contester une opération et conseils pour une bonne utilisation

• L’importance de la conservation des relevés de compte pour la gestion financière

• Les spécificités des services relatifs au relevé de compte proposés par BforBank, adaptées à tous les besoins

Qu'est-ce qu'un relevé de compte bancaire ?

Le relevé de compte bancaire est un document essentiel fournissant un récapitulatif de toutes les opérations de votre compte, au débit et au crédit (cartes, prélèvements, frais bancaires, virements).  

Un relevé de compte bancaire doit contenir certaines informations obligatoires :  

• Le nom et les coordonnées de la banque

• Le nom et les coordonnées du titulaire du compte

• Le numéro du compte bancaire

• La période couverte par le relevé

• Le solde du compte comportant le détail des opérations de crédit et de débit

• Les coordonnées du service clients BforBank et de celles du médiateur compétent, l'information sur le fonds de garantie des dépôts et de résolution

• Les éventuels frais bancaires prélevés  

• Le montant des intérêts versés et capitalisés le cas échéant.

Les modalités de réception de votre relevé de compte

Votre relevé de compte est disponible, chaque mois, sur l’application BforBank. Il peut également vous être communiqué gratuitement sur support papier. Néanmoins, pour plus de sécurité et de praticité, nous vous vous recommandons d’utiliser l’application mobile BforBank pour un archivage simplifié et un accès à vos relevés n’importe où et n’importe quand. 

Comment sécuriser l'accès en ligne de son relevé de compte ?

La sécurité de l'accès à vos relevés de compte en ligne est primordiale pour notre équipe. Chez BforBank, l'authentification forte et le cryptage des données vous garantissent tranquillité et sécurité. 

Zoom sur les opérations de son relevé bancaire

Bien lire et interpréter les opérations sur votre relevé de compte est essentiel pour une meilleure gestion de vos finances ! Voici quelques conseils pratiques que nous pouvons vous donner pour une bonne lecture :  

• Catégorisation des opérations :  Regroupez les dépenses par catégories (alimentation, logement, loisirs, etc.) pour une meilleure visibilité !  

• Identification des transactions régulières : Prenez en compte les opérations récurrentes telles que les abonnements ou les factures pour anticiper vos dépenses mensuelles.  

• Gestion des frais bancaires : surveillez de très près les frais appliqués par votre banque. Les frais bancaires varient en fonction des banques, qui les décrivent dans leurs conditions tarifaires. Si vous remarquez des frais que vous ne comprenez pas, contactez votre banque pour obtenir des explications.  Les conseillers chez BforBank, sont joignables 7j/7 et 24h/24, pour vous guider au mieux pour résoudre la situation. 

Relevés de compte : conservation et obligations légales

Nous vous conseillons de conserver vos relevés de compte pendant au moins cinq ans. Il est toujours utile de conserver ces documents pour des raisons fiscales ou pour des litiges. Et avec BforBank, vos documents sont entre de bonnes mains !

Vos relevés bancaires peuvent être nécessaires pour :   

• Justifier des revenus et des dépenses lors de déclarations fiscales   

• Prouver des transactions en cas de litige avec un professionnel ou un service   

• Faciliter la gestion de votre budget en analysant dépenses et revenus 

Mobilité bancaire : comment accéder à ses relevés ?

En cas de changement de banque, accéder à vos anciens relevés reste toujours possible !  Nos équipes vous facilitent le changement avec des outils de mobilité bancaire. Vous pouvez alors retrouver facilement l’historique de vos informations financières. Pour plus de détails, consultez notre page mobilité bancaire. 

Fournir ses relevés à des tiers : dans quelles situations ?

Le partage de vos relevés de compte à des tiers doit se faire avec précaution. Ce sont des documents personnels et confidentiels, soumis au secret bancaire. Pour la grande majorité des cas, ces documents sont demandés pour :  

• Vérifier votre solvabilité auprès des banques  

• Des démarches administratives telles que la demande de prêt 

• La constitution de dossiers de location  

• Les démarches fiscales 

• Etc.  

Avant de partager vos relevés, assurez-vous d'effacer ou de masquer toutes les informations sensibles qui ne sont pas nécessaires à vos démarches. Pour l'envoi de vos documents, nous vous conseillons quelques règles de vigilance. Veillez à vérifier l'adresse email de la personne ayant formulé la demande. En présence d'un lien de redirection, veillez à ce que celui-ci concerne un site officiel. En cas de doute sur votre expéditeur ou la légitimité de sa demande, nous vous conseillons de ne pas envoyer vos documents. Ne les communiquez pas par messagerie mobile. 

Par ailleurs, certains organismes (tels que l’administration fiscale) disposent d’un droit de communication de vos relevés, et peuvent le demander à la banque, qui sera alors dans l’obligation de le communiquer. C’est également le cas des Autorités de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et de lutte contre le blanchiment.