Paiement fractionné : définition, avantages et mise en place

Si vous ne deviez retenir que 3 infos :
👉 Le paiement fractionné est un mode de règlement alternatif qui permet de répartir ses achats dans le temps.
👉 Il convient toutefois d’en faire un usage prudent.
👉 Cette facilité de paiement est encadrée. 

Qu'est-ce que le paiement fractionné ? 

Comme son nom l’indique, le paiement fractionné (également appelé paiement en 3 ou 4 fois) consiste à payer un achat en plusieurs fois par opposition à un paiement comptant. Il s’agit d’une facilité de paiement, et non d’un crédit à la consommation ou d’un prêt personnel. 
Le paiement fractionné vous est proposé par des sociétés de financement spécialisées, qui contractualisent avec les commerçants désireux d’offrir ce service à leurs clients. Le paiement fractionné s’est largement développé en même temps que le e-commerce. 

Quels sont les avantages du paiement fractionné pour les consommateurs ? 

Les avantages du paiement fractionné sont nombreux :  

• Le paiement fractionné est un mode de paiement simple d’utilisation. Les Français sont ainsi 73 % à apprécier le paiement fractionné pour sa praticité et 69 % pour sa simplicité, d’après l’enquête citée en introduction.  

• Le paiement fractionné permet d’étaler un achat important sur plusieurs mois et, ainsi, d’éviter de puiser dans son épargne – qui peut, par exemple, être déposée sur un livret –pour réaliser un achat important. 70 % des Français considèrent que cette modalité de paiement permet de préserver leur épargne. 

• Le paiement fractionné permet de s’offrir un bien plus coûteux. 67 % des Français estiment que le paiement fractionné est un moyen, au moment de ses achats, de monter en gamme. C'est alors un règlement alternatif utilisé pour un montant moyen de 516 €.

Quels risques sont associés au paiement fractionné ? 

Malgré ses nombreux atouts, le paiement fractionné peut aussi avoir quelques inconvénients. Il s'agit donc de les avoir en tête avant de se lancer.

Dans certains cas, il peut conduire à une situation de surendettement ou entraîner une perte de visibilité sur ses dépenses mensuelles. C’est pourquoi nous vous conseillons de relever, sur un carnet ou une note de téléphone, les échéances à venir mois par mois.
Parallèlement, afin de sécuriser son usage, le paiement fractionné est soumis à : 

• La réglementation relative au taux effectif global (TEG) 

• La réglementation de l’usure 

• Les dispositions particulières sur les contrats conclus à distance portant sur les services financiers, dès lors que ce mode de règlement alternatif est proposé sur internet. 

Enfin, le paiement fractionné échappe aux règles du code de la consommation lorsqu’il est accordé pour une durée inférieure à 90 jours et pour un montant inférieur à 75 000 € (mais supérieur à 200 €). 

Vous l'aurez compris, le paiement fractionné présente des défaut comme des qualité. Le tout est de le savoir pour l'utiliser en toute connaissance de cause.