Comment apprendre à gérer son budget efficacement ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos : 

👉 Privilégiez une méthode de budgétisation et un outil qui vous ressemblent pour une gestion efficace. 
👉 Attention aux pièges de la gestion budgétaire ! 

Comment établir un budget personnel ? 

Apprendre à créer un budget est une étape indispensable pour apprendre à mieux gérer ses finances personnelles. Parmi les différentes méthodes qui s’offrent à vous, vous pouvez notamment : 

• Mettre en place un budget familial composé de deux colonnes : colonne A pour les dépenses et colonne B pour les revenus disponibles. Cette méthode de budgétisation est très simple mais aussi très visuelle : elle permet de visualiser rapidement si votre budget est équilibré ou non. 

• Mettre en place un budget planner, c’est-à-dire un relevé précis de vos dépenses permettant de mettre en évidence l’écart (qui peut être positif ou négatif) avec le budget maximum que vous vous étiez fixé pour chaque dépense. 

• Appliquer une discipline stricte permettant de répartir chaque rentrée d’argent entre trois objectifs de dépense : besoins courants, envies et petits plaisirs, et épargne. C’est la règle 50/30/20. 

• Appliquer les principes de la planification financière personnelle, qui consiste à définir des objectifs d’épargne adaptés à votre situation. Vous vous constituerez ainsi un bas de laine dans lequel vous pourrez puiser en cas de dérapage de votre budget. 

Quels outils peuvent aider à gérer son budget ? 

 La méthode a son importance, l’outil choisi aussi. Certains seront à l’aise avec un simple cahier et un crayon, quand d’autres ne jugeront que par Excel. D’autres encore préféreront télécharger une application de gestion budgétaire. Faire un choix adapté à vos habitudes est le meilleur moyen de respecter votre discipline budgétaire. Or, rigueur et assiduité sont les clés d’une gestion de budget efficace. 

Quelles erreurs courantes éviter lors de la gestion de son budget ? 

Il vous reste encore à déjouer les pièges de la gestion de budget. 

1. Le premier piège est de confondre les sommes mises de côté et celles qui sont affectées à vos dépenses courantes. Pour garder le contrôle de vos dépenses, isolez les montants épargnés sur un compte à part. Privilégiez un livret bancaire : à la fois sûrs, disponibles et rémunérateurs, ces placements sont idéaux pour optimiser sa trésorerie. 

2. Le second piège consiste à vous montrer trop optimiste sur le montant prévisionnel de vos dépenses. Les montants inscrits dans votre budget doivent être réalistes, au risque de dépasser systématiquement le budget. Pour vous aider dans votre estimation, basez-vous sur vos anciennes factures et retenez la moyenne des trois dernières années pour des dépenses aléatoires comme les vacances.  

3. Troisième et dernier piège, l’immobilisme ! À partit du moment où une dépense est inscrite dans le budget, on a trop souvent tendance à la considérer comme indispensable. Autorisez-vous à revoir le montant, voire la pertinence de certaines dépenses si elles ne correspondent plus à vos besoins du moment. D’où l’importance de réviser son budget périodiquement pour le gérer efficacement…