Épargner en couple : quelles stratégies à adopter ?

Si vous ne deviez retenir que 2 infos :
👉 Avant de commencer à épargner à deux, faites le point sur vos objectifs financiers. 
👉 À chaque horizon de placement (court, moyen ou long terme) son produit d’épargne. 

Quels objectifs financiers à définir ensemble ? 

Avant de choisir vos produits d’épargne, il est important de faire le point sur les objectifs financiers que vous partagez avec votre conjoint. Pour vous simplifier la tache, nous les avons rangés en trois catégories : 

• Les objectifs de court terme: l’épargne constitue alors une poche de trésorerie pour combler les éventuels « trous » dans le budget mensuel et éviter d’être à découvert. 

• Les objectifs de moyen terme: travaux de rénovation énergétique dans la maison, création d’une extension, achat d’une nouvelle voiture, préparation de l’arrivée d’un enfant ; cette épargne sert souvent à préparer une dépense importante qui interviendra au cours des prochains mois ou années. 

• Les objectifs de long terme : cette épargne est généralement associée à des projets qui se préparent au long cours, comme la constitution d’un apport personnel en vue d’un achat immobilier. 

Quels méthodes pour épargner à deux ? 

Le choix des produits d’épargne ne sera pas le même en fonction des objectifs que vous poursuivez. Si vous et votre conjoint souhaitez avant tout constituer une épargne de court terme, vous pouvez opter pour un livret d’épargne ou un compte sur livret. Certaines banques permettent d’ouvrir un compte épargne joint.  

Pour l’épargne de moyen et long terme, l’assurance-vie peut constituer une solution adaptée. Les couples mariés peuvent en effet souscrire un contrat d’assurance-vie en co-adhésion, qui sera alimenté par des versements provenant soit du compte commun, soit des comptes individuels des co-souscripteurs.  

Avant de souscrire une assurance-vie à deux en couple, il est important de bien définir ce que deviendra le contrat en cas de décès d’un des deux conjoints. Il existe en effet deux types de contrats : le contrat avec dénouement au premier décès (en cas de disparition d’un des deux conjoints, le capital et les intérêts sont entièrement reversés au conjoint survivant) et le contrat avec dénouement au second décès. 

Peut-on avoir deux livrets dans un couple ? 

Les livrets réglementés comme le livret A, le livret développement durable et solidaire (LDDS), le compte sur livret (CSL) ou encore les produits d’épargne logement (CEL/PEL) sont soumis à une politique d'adhésion individuelle. En revanche, pour certaines banques, si elles le souhaitent, peuvent autoriser la souscription d’un livret d’épargne non réglementé à deux.